个人信用贷款全攻略：必备知识指南
一、信用贷款是什么？
个人信用贷款，简单来讲，是银行或者其他金融机构推出的一种借钱方式。
它主要面向那些资信状况良好的借款人。和咱们平常听说的一些需要抵押房子、车子才能借到钱的贷款不一样，个人信用贷款不需要你提供任何抵押物，也不用麻烦别人来为你做担保。你只凭借自己的个人信用，就有机会获得这笔贷款。
那怎么确定能贷给你多少钱、利息是多少呢？
一般来说，贷款机构会对你的信用进行全面评估，像是你以往有没有按时还信用卡，有没有其他贷款违约的情况，综合这些因素之后，来确定最终给你的贷款额度和相应的利率。
这样一来，信用好的人就能比较轻松地借到钱，以满足自己在生活、工作或者其他方面的资金需求，比如装修房子手头紧的时候，或者想要进修学习但缺钱的时候，都可以考虑申请个人信用贷款来解决资金难题。
二、申请信用贷款的条件是什么？
1.个人征信很关键
个人征信就像是你的信用成绩单。银行会看你以前借钱还钱的记录咋样。
（1）逾期方面：这近一年啊，可不能有3个1（就是逾期1个月的情况出现3次），也不能有逾期2个月的情况；近两年呢，不能有逾期2个月的情况，而且现在不能正处于逾期1个月没还的状态。
总的来说，不能连着3次逾期，也不能累计逾期6次。就好比你上学的时候，不能老是迟到或者旷课太多次，不然就会被老师批评，银行也会对你摇头了。
（2）查询次数：最近两个月，你的征信被查询的次数不能超过5次，近三个月不能超过8次。
这里主要说的是你申请信用卡或者其他贷款的时候被查询的次数哦。你想啊，如果好多人都在查你的信用情况，银行就会担心你是不是到处借钱，是不是有什么问题。
（3）负债情况：如果你有房贷或者抵押贷，银行一般不太在意。但是你要是有其他信用贷款，再加上信用卡已经用了的额度乘以10%，这个总数不能超过你每个月收入的80%。
比如说你每个月挣1万块，那你信用贷和信用卡那部分加起来不能超过8000块，不然银行就怕你还不上了。
2.职业有差别
银行会把咱们的职业分成几类来看：
第一类：像公务员、老师、医生这些在体制内上班的，还有在事业单位、国企工作的人。他们工作稳稳当当的，每个月公积金交得也不少，银行可喜欢他们来申请信用贷了，觉得他们靠谱，还钱有保障。
第二类：外资企业、上市公司、那些很有名的500强企业或者科技感满满的独角兽公司、还有大家都知道的知名民营企业里的正式员工。他们收入一般比较高，交的税也多，不过就是工作稳定性比第一类稍微差那么一点点。
第三类：就是普通公司、私人开的企业、几个人合伙开的企业里的正式员工，还有前面第二类企业里的派遣制员工。这些人收入不算高，工作也不是特别稳定。他们在申请信用贷款时，可能会面临更严格的条件或较低的额度。
3.收入得够数
银行会看你每个月能挣多少钱。他们一般会看你的公积金基数、社保基数、交了多少税或者每个月打卡工资是多少。
这几项里只要有一项能达到4000块，那你就有资格去申请了。而且收入越高，银行越高兴，越愿意把钱借给你，就像你去买东西，你钱越多，商家越乐意把好东西卖给你一样。
4.其他加分项
银行还会看你别的方面。如果你是全日制本科或者更厉害的学历，就像你在学校里拿了个大奖一样，银行会对你另眼相看。
要是你有房子、是本地户口或者已经结婚了，这些也能给你加点分。就好像你参加比赛，除了成绩好，你还有特长或者长得好看，那肯定就会更受欢迎啦。
三、申请个人贷款流程是什么？
1.先选好方案
这就好比你去买东西，得先想好买什么牌子、什么型号的。你得先好好了解各个金融机构的信用贷产品，看看哪家的利息低、额度高、还款方式适合你。
可别乱选，不然你到处申请，你的征信就会被查好多回，那就不好了。
2.准备材料
一般要准备身份证，这就像你出门的身份证一样，证明你是谁。还有工作证，让银行知道你在哪里工作。
收入证明或者收入流水，这是告诉银行你能挣多少钱。征信报告呢，就是前面说的你的信用成绩单。要是你有公积金或者房产证，也可以准备好，这些有时候能帮你多贷点钱或者让审批快一点。
3.提交申请
按照你选好的信用贷方案，把材料交给对应的金融机构，然后把贷款合同填好。这就像你在网上买东西，填好收货地址和联系方式一样重要。
4.等审批结果
信用贷款一般审批很快。要是通过了，有些可以直接把钱打到你账上，有些呢，你得去金融机构签个字，还有些可能要你刷个卡才会放款给你。
就像你买东西，有时候直接送货上门，有时候得去店里取一下。
四、个人信用贷款有哪些种类？
1.按贷款机构分类：
银行信用贷款：由传统银行提供的个人信用贷款。
互联网金融平台贷款：如P2P平台、网络小贷公司等提供的信用贷款。
2.按贷款对象分类：
个人信用贷款：面向普通消费者，用于个人消费或短期资金周转。
专业人士信用贷款：针对特定职业群体，如医生、律师等。
3.按贷款条件分类：
无门槛信用贷款：不需要任何附加条件，仅凭个人信用即可申请。
有门槛信用贷款：需要满足一定的条件，如收入水平、工作稳定性等。
4.按贷款用途的宽泛程度分类：
特定用途贷款：贷款用途有明确限制，如教育贷款、旅游贷款等。
通用用途贷款：贷款用途较为灵活，可以用于多种个人消费或资金周转。
5.按贷款的灵活性分类：
固定期限贷款：贷款期限固定，不可提前还款或延期。
灵活期限贷款：贷款期限较为灵活，可以根据个人情况提前还款或延期。
6.按贷款的发放方式分类：
一次性发放贷款：贷款金额一次性发放给借款人。
分期发放贷款：贷款金额分期发放，每期发放一定金额。
7.按贷款的计息方式分类：
单利贷款：利息仅计算在本金上。
复利贷款：利息计算在本金及之前累积的利息上。
8.按贷款的申请方式分类：
线上申请贷款：通过互联网平台申请的信用贷款。
线下申请贷款：需要到银行或贷款机构的实体网点申请。
